Que faire de l’argent lorsque la Fed augmente les taux d’intérêt ?

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Luis Álvarez/Getty Images


Voici quoi : C’est le bon moment pour épargner et investir stratégiquement

La La Réserve fédérale a relevé ses taux d’intérêt encore cette semaine de 0,75 point de pourcentage. L’objectif est de refroidir l’économie et de contenir une inflation élevée, mais des hausses répétées « feront mal » aux familles et aux entreprises à court terme, comme l’a dit le président de la Fed, Jerome Powell.

Si vous avez récemment acheté une maison ou souhaitez emprunter de l’argent pour votre entreprise, vous êtes sans doute bien conscient de cette « douleur ». Seulement ce mois-ci, intérêt hypothécaire jusqu’à 6% une augmentation astronomique par rapport à leurs creux du début de l’ère pandémique dans la fourchette de 2% pour la première fois depuis 2008.

Et tandis que l’inflation ronge probablement chaque dollar supplémentaire dans votre budget, il y a des choses intelligentes que vous pouvez faire avec votre argent dès maintenant pour le faire fructifier tout en maintenant des taux d’intérêt élevés.

Passer à un compte d’épargne à haut rendement

Si vous avez des économies sur un compte d’épargne bancaire typique (actuellement gagner 0,17% en moyenne) cours, ne marche pas, pour en ouvrir un compte d’épargne à haut rendement. De nombreux HYSA offrent actuellement 2% ou plus. Assurez-vous de choisir un compte assuré par la FDIC.

Acheter des I-bonds et des obligations à court terme

Le « I » dans les obligations d’épargne de série I représente l’inflation, ce qui signifie que le taux offert par ces obligations est lié au taux d’inflation (qui, comme nous le savons tous, monte actuellement en flèche). Actuellement, les obligations de série I paient 9,62 % et les particuliers peuvent acheter jusqu’à 10 000 $ par année.

“Si vous avez des liquidités dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin pendant 12 mois, envisagez d’acheter des obligations de série I”, déclare le planificateur financier. Nathalie Taylor. “Les taux sont réinitialisés tous les six mois, mais si l’inflation et les taux d’intérêt restent élevés, les obligations de série I continueront de payer des taux d’intérêt très attractifs.”

Brian Mattox, vice-président et directeur des investissements chez Kendall Capital, ajoute que l’achat d’obligations plus courtes est lucratif en ce moment. “Trésorerie à plus court terme (deux ans) payer autant ou plus que les obligations d’État à 10 ou même 30 ans “, dit-il. En outre, les instruments de dette à court terme peuvent être réinvestis après l’échéance pour obtenir des rendements encore plus élevés dans un environnement de taux d’intérêt en hausse rapide. “

Évitez les dettes à taux variable

Si vous devez faire un gros achat maintenant, essayez d’éviter d’utiliser une dette à taux variable. Par exemple, dit Taylor, si vous achetez une maison, essayez obtenir une hypothèque à taux fixe – vous pouvez toujours refinancer plus tard si les taux baissent à nouveau.

“L’avantage d’un prêt hypothécaire à taux fixe est que votre taux d’intérêt ne change jamais, mais avec un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt peut augmenter si le taux d’intérêt continue d’augmenter”, dit-elle.

C’est aussi un bon moment pour réfléchir offres de transfert de solde sur vos cartes de créditcar votre taux d’intérêt mensuel peut changer si la Fed augmente les taux d’intérêt.

“Si vous avez un solde élevé sur votre carte de crédit, envisagez de transférer le solde sur une carte de transfert de solde à taux zéro qui détient un taux zéro pendant une période temporaire”, explique le planificateur financier. Jovan Johnson.

Tenez-vous en à votre plan d’investissement à long terme

Si vous préférez ne rien faire du tout parce que penser à l’argent est si écrasant, c’est bien. En fait, c’est la meilleure chose que vous puissiez faire avec vos placements, surtout votre épargne-retraite.

« Restez fidèle à votre plan d’investissement à long terme », dit Mattox. “Ne vous laissez pas rebuter par les mouvements de taux de la Fed et la volatilité subséquente des marchés boursiers due à des changements précipités et à grande échelle dans l’allocation du portefeuille.”

— Stephanie Hallett, rédactrice en chef de Personal Finance Insider

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