Plus de gens dépensent leurs économies – Forbes Advisor

Note de l’éditeur : Nous gagnons une commission via des liens d’affiliation sur Forbes Advisor. Les commissions n’influencent pas les opinions ou les évaluations de nos rédacteurs.

Les comptes d’épargne américains reçoivent un coup de poing parce que les Américains pillent leurs comptes mais ne les réapprovisionnent pas.

Selon le dernier Forbes Advisor-Ipsos Consumer Confidence Biweekly Tracker, près de la moitié (46 %) des adultes déclarent investir et épargner moins que d’habitude. C’est un bond de huit points par rapport à il y a quatre semaines et le niveau le plus élevé depuis qu’Ipsos a commencé à suivre ses données en novembre 2021.

Pendant ce temps, 29% des personnes interrogées ont déclaré utiliser leur épargne plus que d’habitude.

Sans surprise, à mesure que le pouvoir d’achat du dollar s’affaiblit, les gens grappillent moins tout en puisant dans leurs réserves. La combinaison pernicieuse de l’inflation, des hausses de taux agressives de la Réserve fédérale et d’une augmentation significative de la dette des ménages au deuxième trimestre de 2022 a ouvert la voie à d’importants obstacles financiers.

S’appuyer sur votre épargne à court terme tout en luttant contre l’inflation continue peut être inévitable – et c’est probablement le moyen le plus responsable de payer les dépenses nécessaires, déclare André Jean-Pierre, conseiller en placement chez Aces Advisors Wealth Management à New York.

L’accumulation de dettes de carte de crédit est le vrai problème dans un environnement de taux d’intérêt en hausse. Le taux d’intérêt moyen sur un compte de carte de crédit sur lequel le taux d’intérêt a été évalué était de 16,65% en mai 2022 (données les plus récentes de la Réserve fédérale), deux points de plus qu’au début de l’année.

“En Amérique, où de nombreux ménages vivent d’un chèque de paie à l’autre, l’impact de l’inflation se fait sentir au quotidien”, explique Jean-Pierre. “Mais augmenter les taux d’intérêt en payant avec un crédit peut avoir un effet en cascade sur votre vie financière.”

La confiance des consommateurs tombe sous les niveaux d’avant la pandémie

Bien que les Américains ressentent la piqûre persistante de l’inflation, ils ont été épargnés par la défaite d’un marché du travail en difficulté. Le chômage est resté faible tout au long de 2022 ; il est actuellement de 3,7%, selon les dernières données sur l’emploi du Bureau of Labor Statistics (BLS), donnant aux travailleurs les moyens d’agir dans une économie incertaine.

Mais le poids de la hausse des coûts du logement, des factures de services publics et d’autres dépenses – couplé à la mesures audacieuses de la Réserve fédérale pour lutter contre l’inflation continue— ébranlant la confiance des consommateurs.

L’indice de confiance global de 50 (sur 100) est de sept points inférieur à celui du début de l’année et de 10 points inférieur à celui d’avant la pandémie.

L’indice financier actuel, qui mesure la confiance dans les situations financières personnelles et l’économie locale, est de 38,7 à 6,2 points en dessous de la pandémie et de la moyenne historique, juste un point de plus qu’il y a deux semaines.

De même, l’indice d’investissement, qui se situe actuellement à 40,2, est inférieur de 7,7 points à la moyenne historique et de 14,4 points inférieur aux niveaux d’avant la pandémie. Peu de confiance dans les investissements est pratiquement une donnée en ce moment, avec des stocks en baisse, des comptes 401 (k) en diminution et des startups à financement rapide qui se replient.

Le marché du travail reste solide, mais pourrait succomber à de fortes hausses des taux d’intérêt

Les domaines de leur vie financière dans lesquels les gens ont encore le plus confiance sont : le marché du travailavec une lecture de 65,2.

Quarante-neuf pour cent des adultes se disent plus confiants quant à la sécurité d’emploi pour eux-mêmes, leurs familles et leurs connaissances personnelles qu’ils ne l’étaient il y a six mois, soit trois points de plus qu’il y a deux semaines.

Mais le marché du travail robuste peut montrer des fissures dans son vernis.

La Réserve fédérale a relevé son taux cible de trois quarts de point de pourcentage supplémentaires le 21 septembre, promettant des hausses plus agressives jusqu’à ce que l’inflation atteigne son objectif de 2 %, ce qui devrait faire grimper les taux de chômage.

“Si nous voulons ouvrir la voie à une nouvelle ère d’un marché du travail très fort”, a déclaré Powell dans son discours post-annonce, “nous devons mettre l’inflation derrière nous. J’aimerais qu’il y ait un moyen indolore de le faire.” .Il n’y en a pas.

Conseiller Forbes a récemment demandé plus d’une douzaine d’analystes, de PDG et d’économistes sur le marché du travail, et plus de 60% ont convenu que la politique monétaire haussière de la Fed finira par augmenter les taux de chômage.

Matthew Sassani, conseiller financier chez Irvine Wealth Management à Santa Clarita, en Californie, affirme que les effets des hausses de taux ressemblent beaucoup à un voyage en bus à grande vitesse. “Si le bus s’arrête brusquement, tout le monde tombe en avant.”

L’année dernière a été marquée par l’appréciation de l’immobilier, un marché boursier vigoureux et des dépenses de consommation généreuses. “Mais maintenant, les taux d’intérêt érodent le pouvoir d’achat, ce qui affectera les entreprises et l’emploi, et les gens doivent s’adapter”, a déclaré Sassani.

La meilleure chose que les consommateurs puissent faire en ce moment est de se préparer à une récession majeure. Cela signifie retarder les achats importants, surtout si vous devez utiliser une carte de crédit.

Vous devriez également parler à votre conseiller financier de vos placements pour vous assurer qu’ils sont toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Ne prenez pas de décisions hâtives en fonction des fluctuations du marché. Réorganiser votre portefeuille est encore plus important pour les personnes qui approchent de la retraite ou qui ont un revenu stable.

Méthodologie de recherche : Ipsos, qui a interrogé 942 répondants en ligne les 19 et 20 septembre, a fourni les résultats exclusivement à Forbes Advisor. L’enquête est menée toutes les deux semaines pour suivre la confiance des consommateurs au fil du temps, en utilisant une série de 11 questions pour déterminer si les consommateurs ont un avis positif ou négatif sur l’état actuel de l’économie et où il semble aller.

Leave a Reply

Your email address will not be published.