Les primes de Medicare Part D devraient chuter en 2023 – mais les personnes âgées ne devraient pas encore célébrer | Changement intelligent : finances personnelles

(Maurie Backmann)

Parmi les divers coûts auxquels les retraités sont confrontés, les soins de santé peuvent être importants. En fait, les personnes âgées sont régulièrement surprises de voir à quel point leurs coûts sont élevés dans le cadre de Medicare. Et cela s’étend à Medicare Part D, qui couvre les prescriptions.

Récemment, les Centers for Medicare & Medicaid Services ont déclaré que les personnes âgées pourraient voir leurs primes de médicaments sur ordonnance baisser d’ici 2023. Mais cette baisse n’a rien d’extraordinaire et elle pourrait facilement être compensée par des franchises plus élevées.

Source de l’image : Getty Images.

La baisse des primes n’aidera pas

De nombreuses personnes âgées vivaient avec un revenu fixe composé en grande partie de Sécurité sociale. Et fournir des soins de santé est un combat pour de nombreux retraités. En 2023, les personnes âgées peuvent obtenir une pause sous la forme d’une baisse des primes Medicare Part D – à hauteur de 0,58 $, c’est-à-dire.

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C’est vrai – le coût moyen d’une prime mensuelle de base de la partie D devrait passer de 32,08 $ à 31,50 $. Ainsi, tout bien considéré, les seniors pourront peut-être empocher quelques dollars supplémentaires au cours de l’année.

Ou le feront-ils ? Alors que les coûts des primes de la partie D devraient baisser, la franchise maximale de l’année prochaine en vertu de la partie D devrait augmenter de 25 $, passant de 480 $ à 505 $.Certes, ce changement n’affectera pas toutes les personnes âgées, car certains plans de la partie D n’imposent pas de franchise. Mais ceux qui sont assujettis à la franchise maximale peuvent voir leurs économies basées sur les primes disparaître.

Pendant ce temps, comme c’est toujours le cas, les hauts revenus paieront plus pour la partie D car ils sont soumis à des montants d’ajustement mensuels liés au revenu, ou IRMAA. Celles-ci s’appliquent également aux primes de la partie B.

Préparez-vous aux frais de santé

De nombreuses personnes âgées sont prises au dépourvu lorsqu’elles réalisent combien il en coûte pour obtenir des soins de santé dans le cadre de l’assurance-maladie. Mais un bon moyen d’éviter un choc financier à long terme est de toujours compte épargne santé (HSA).

La grande chose à propos des HSA est que les fonds n’expirent pas, de sorte que les employés peuvent cotiser à ces comptes au fil des ans et prendre cet argent à la retraite au moment où il en a le plus besoin. Les retraits HSA sont exonérés d’impôt, à condition qu’ils soient utilisés pour payer des frais médicaux qualifiés, et les frais de la partie D ci-dessus relèvent de ce parapluie.

Un autre avantage majeur des HSA est qu’ils se convertissent effectivement en un régime d’épargne-retraite traditionnel à 65 ans dans le sens où les retraits utilisés pour des dépenses non médicales sont imposés mais pas pénalisés (avant 65 ans, un 20% pour les admissions non médicales s’applique) . Cela donne beaucoup de flexibilité aux seniors.

Restez à l’écoute pour plus de changements à Medicare

Bien qu’il soit techniquement agréable de voir les personnes âgées bénéficier d’une pause dans leurs primes Medicare Part D, la réalité est qu’une baisse de 0,58 $ n’est pas vraiment très intéressante. Pendant ce temps, les inscrits attendent toujours de voir les changements à venir concernant Medicare Part B.

L’année dernière, les primes de la partie B ont augmenté de manière significative, affectant l’augmentation de la sécurité sociale pour les personnes âgées. Il ne sera pas surprenant de voir une forte augmentation de la prime de la partie B cette année.

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