Laissez les enfants investir avec ces comptes

Par ELIZABETH AYOOLA de NerdWallet

À la fin de mon adolescence, ma mère m’a donné deux livres bleus usés de la taille d’un passeport contenant les détails de mes comptes de garde. Je ne savais pas quoi en faire, mais cela n’avait pas d’importance, car les factures étaient déjà vides de toute façon. Peut-être pour le mieux, car je suis à peu près sûr que ma fortune n’aurait eu aucune chance.

Je suis maintenant mère, j’ai ouvert un compte de dépôt pour mon fils de 4 ans et je réfléchis souvent à la façon dont je peux le préparer à prendre le contrôle de ses investissements à l’avenir. Si vous cherchez des moyens de préparer votre enfant à investir, un parent expérimenté et des experts financiers ont quelques idées.

PARTAGEZ TÔT LES VALEURS DE RACHAT

La préparation commence le plus tôt possible lorsqu’il s’agit d’enseigner à vos enfants l’argent, explique Cristina Livadary, planificatrice financière certifiée et cofondatrice de Mana Financial Life Design à Marina Del Rey, en Californie. Peu importe l’âge de votre enfant, vous pouvez commencer par parler ouvertement de finances et partager vos valeurs autour de l’argent.

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Quelque chose que j’ai commencé à faire avec mon fils est de lui apprendre la valeur de donner en l’encourageant à donner des jouets avant d’en acheter de nouveaux. Une approche que Livadary recommande pour enseigner les valeurs monétaires consiste à attribuer une “description de poste” à chaque dollar que vous donnez à vos enfants.

“L’une de mes choses préférées est de prendre les dollars et de les répartir de manière vraiment conforme aux valeurs”, déclare Livadary. “Donc, disons que vous recevez 3 $ par semaine : 1 $ à donner, un autre dollar à économiser et l’autre dollar à dépenser.”

APPRENDRE LES PRINCIPES D’INVESTISSEMENT

Un compte de courtage de dépôt est un compte de placement ouvert par un parent ou un tuteur pour un mineur jusqu’à ce qu’il atteigne sa majorité.

Si votre enfant a un emploi avec un revenu imposable, vous pouvez également l’aider à ouvrir un IRA de garde ou un Roth IRA.

Une bonne chose à propos des comptes de garde est que même si les enfants ne gèrent pas les comptes jusqu’à ce qu’ils soient majeurs, vous pouvez leur montrer ce qui se passe.

Michael Costello, directeur des produits de consommation à la retraite à Miami et parent de trois enfants, dit qu’il a préparé ses enfants maintenant adultes à gérer leurs comptes de garde en leur enseignant la budgétisation et l’épargne précoce. Il leur a également permis de voir et de voir leurs comptes de placement croître et a facilité les discussions sur les placements avec eux.

“En fin de compte, nous avons eu beaucoup de conversations sur les raisons pour lesquelles vous détenez des titres à long terme ? Que devriez-vous regarder ? Qu’est-ce que les ETF par rapport aux actions ordinaires ? Que font les obligations ?” il dit.

Enseigner à ses enfants les fonds négociés en bourse et d’autres actifs lui a donné l’assurance qu’ils pourraient accéder aux comptes de garde à l’âge de 18 ans.

Il existe de nombreuses façons d’enseigner à vos enfants le pouvoir de l’investissement. Les aider à comprendre ce que l’intérêt composé peut faire pour chaque dollar qu’ils investissent peut les motiver à investir à long terme. Si vous pensez qu’ils sont prêts à commencer à trader, certains courtiers proposent des comptes pour les jeunes qui permettent aux adolescents de commencer à investir sous la supervision de leurs parents.

FIXEZ-VOUS DES OBJECTIFS ET APPRENEZ DES EXPÉRIENCES EN RETARD

La gratification différée est une compétence adaptative importante que les parents peuvent enseigner à leurs enfants pour gérer les comptes de garde, explique Anna N’Jie-Konte, CFP et fondatrice de Dare to Dream Planning à New York.

Parce que les comptes de garde sont des comptes de courtage qui peuvent être utilisés à tout moment, il est important que les enfants voient leurs investissements comme de l’argent à long terme qui leur permet d’acheter de la flexibilité et des options à l’avenir, dit-elle. Cela pourrait les aider à arrêter de le dépenser maintenant.

“Je pense que l’un des super-pouvoirs des gens qui réussissent vraiment financièrement et qui ont juste une période de succès, c’est quand ils ont la capacité de dire : ‘Je reconnais que je veux ça maintenant, mais ce sera tellement mieux si j’attends et si je continue », dit-elle.

Mais pour que la gratification différée fonctionne, il est important d’avoir des objectifs financiers et un plan, ce que je n’avais pas à l’adolescence, et pourquoi je pense qu’investir dans mon compte de garde n’aurait pas duré longtemps. Pour mémoire, mon plan financier était de devenir une riche actrice et de financer ainsi toutes mes dépenses à vie.

Lorsque vous fixez des objectifs financiers avec vos enfants, vous pouvez définir des objectifs à court et à long terme. Pourquoi? Certaines personnes ne sont tout simplement pas inspirées par des objectifs financiers trop éloignés dans le futur, dit Livadary.

“Parfois, c’est acheter une maison dans les trois prochaines années, mais parfois c’est prendre des vacances… et ça va. C’est leur version d’une vie qu’ils veulent vivre”, dit-elle.

FAITES CONFIANCE AU PROCESSUS

Il est également normal que vos enfants fassent des erreurs d’argent – ils peuvent être des moments propices à l’apprentissage, dit Costello.

“Vous ne pouvez pas les retenir et les nourrir, vous devez leur donner le contrôle, ils doivent faire des erreurs et, avec le temps, ils découvrent comment mieux gérer l’argent.”

Si, malgré la préparation, vous pensez que vos enfants ne sont pas encore prêts à gérer leurs actifs, une autre option consiste à transférer une partie de leurs actifs dans une fiducie dont vous pourrez conserver le contrôle après l’âge de la majorité.

Cette colonne a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Le contenu est uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constitue pas un conseil en investissement. Elizabeth Ayoola est écrivain chez NerdWallet. E-mail: eayoola@nerdwallet.com.

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