Comment Shawn Wharrey a remboursé 247 000 $ en prêts étudiants en 5 ans

  • Shawn Wharrey a emprunté 247 000 $ en prêts étudiants pour une école vétérinaire.
  • Pour les rembourser en cinq ans, il a dépensé 20 000 $ pour rénover sa maison avant de la revendre à profit.
  • Wharrey a utilisé le bénéfice de 128 000 $ pour rembourser la plupart de ses prêts.

Lorsque Shawn Wharrey est diplômé de l’école vétérinaire à 26 ans, il s’est soudainement rendu compte qu’il avait un total de 247 000 $ en prêts étudiants.

“Le salaire national moyen d’entrée de gamme pour un vétérinaire est de 65 000 $”, a-t-il déclaré à Insider. “En parlant d’un plan de remboursement standard sur 10 ans, la grande majorité des vétérinaires – en particulier ceux qui commencent leur carrière – ne peuvent pas se permettre de faire ce paiement mensuel.”

Peu de temps après avoir épousé sa femme Kristan Wharrey, il a pris au sérieux de rembourser sa dette étudiante le plus rapidement possible. Il ne voulait pas que le fardeau des prêts étudiants le hantent, lui et sa famille, pendant des décennies.

Trois étapes cruciales l’ont aidé à rembourser son solde à six chiffres en cinq ans.

1. Lui et sa femme ont évité la grippe de style de vie

Style de vie fluage est le modèle habituel de dépenser plus d’argent à mesure que vous gagnez plus d’argent. Un exemple typique de fluage de style de vie est l’achat d’une voiture plus flashy ou la location d’un appartement plus grand pour célébrer une promotion, sans nécessairement considérer comment ces dépenses plus importantes vont grignoter votre nouveau salaire.

Kristan et Shawn voulaient à tout prix éviter la grippe liée au mode de vie. Lors du processus d’achat de leur résidence secondaire, le couple a demandé à son agent immobilier de : approbation préalable sur une hypothèque de 200 000 $. Leur courtier les a approuvés pour au moins six chiffres de plus, dit Wharrey, mais ils sont restés fidèles à leur demande de pré-approbation de 200 000 $.

« Nous ne voulions pas dépenser mille dollars de plus par mois pour une maison dont nous n’avions pas vraiment besoin à l’époque », dit-il.

2. Il a refinancé ses prêts étudiants deux fois pour obtenir les meilleurs taux

refinancement de SoFi a vraiment été le grand tournant pour moi », déclare Shawn. Avant de refinancer ses prêts étudiants, sont les taux d’intérêt variait de 5 % à 8 % pour les prêts de différents semestres. Après son premier refinancement, sa participation est tombée à 4,5 %.

À cette époque, Shawn est également passé de 75 000 $ en pratique privée à 120 000 $ dans un hôpital vétérinaire, plus jusqu’à 132 000 $ en primes par an (au lieu de recevoir un salaire fixe, les vétérinaires des urgences reçoivent des primes pour chaque patient qu’ils voient).

Il avait soudainement beaucoup plus à dépenser pour ses prêts. Lui et Kristan ont budgétisé leurs frais de subsistance en fonction de leurs salaires de base combinés de 175 000 $, utilisant toutes ses primes pour rembourser ses prêts étudiants.

Avec un revenu plus élevé et un solde inférieur de 170 000 $, Shawn s’est qualifié pour un nouveau refinancement avec SoFi avec un taux d’intérêt de 2,5 % sur un plan de versements de cinq ans. Shawn dit : « Le simple fait de savoir quels sont vos taux d’intérêt et comment ils affectent vos paiements totaux peut faire une énorme différence.

3. Il a utilisé un bénéfice de 128 000 $ de la vente de sa maison pour rembourser la plupart de ses prêts étudiants

Après avoir acheté, rénové et vendu deux maisons familiales dans le Michigan et l’Ohio, Shawn savait qu’il pourrait avoir un impact plus important sur ses prêts étudiants avec les bénéfices de la vente de sa troisième maison. Il a investi 20 000 $ dans des rénovations à faire soi-même sur deux ans, notamment en ajoutant un dosseret de carreaux de métro dans la cuisine pour 400 $ et en peignant toute la maison en neutres pour 2 000 $ avec l’intention de remettre la maison sur le marché.

Le couple a vendu sa maison en avril 2022 pour 65 000 $ au-dessus du prix demandé. Au total, ils ont réalisé un bénéfice de 128 000 $, selon les données examinées par Insider. Lorsque la maison a été vendue, Shawn avait 108 000 $ pour rembourser ses prêts étudiants – plus que couvrir les bénéfices.

Shawn dit : “Nous n’avons même pas laissé l’argent sur notre compte pendant plus de deux heures. Lorsque la société de courtage a transféré cet argent, elle est apparue sur notre compte à 10h et à 10h30, nous avions déjà le montant du rachat sur SoFi. parce que nous étions juste là. Je ne voulais pas y penser.”

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