Comment obtenir un bon taux d’intérêt pour un prêt personnel

Les taux d’intérêt augmentent alors que la Réserve fédérale tente de faire valoir record d’inflation. La banque centrale fait cela pour que les prêts deviennent plus chers et elle peut essayer de ralentir l’économie, en espérant qu’elle ne sombre pas dans la récession.

Cependant, la hausse des taux d’intérêt rend les prêts plus chers et moins désirables par rapport à la demande record depuis le début de la pandémie.

Mais pouvez-vous toujours obtenir un intérêt raisonnable sur un prêt personnel ?

Sélectionner examine comment vous pouvez obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur tous les prêts dans un nouvel avenir et comment vous pouvez améliorer les taux de vos prêts en cours.

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Comment obtenir un taux d’intérêt bas sur un prêt personnel ?

Le taux moyen d’un prêt personnel sur 24 mois est de 8,73% selon les dernières Données de la Réserve fédérale. Cependant, ce taux moyen est en baisse depuis 2018, où il s’élevait à 10,32 %. Il est également important de se rappeler que ce ne sont que des taux moyens. Les prêts personnels sont actuellement disponibles avec des TAEG inférieurs à 4 %.

Voici les trois éléments clés pour obtenir le meilleur taux d’intérêt possible.

1. Une bonne cote de crédit

Obtenir le meilleur taux sur un prêt personnel n’est pas un secret – plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Normalement tu devrais en avoir un très bien ou excellente cote de crédit (740 ans et plus) pour être éligible à les tarifs les plus bas. De plus, un score plus élevé peut vous apporter d’autres avantages, comme une période de remboursement plus longue et un prêt plus important.

Cependant, ne laissez pas une cote de crédit moins que parfaite dissuader de postuler à un emploi. Même si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, il existe toujours des moyens d’obtenir un prêt personnel avec un taux d’intérêt avantageux. Il existe d’autres facteurs que les prêteurs prennent en compte pour déterminer ce à quoi vous pourriez être admissible, comme votre expérience de travail et vos antécédents scolaires. En effet, il existe des prêts personnels notamment pour les personnes ayant un mauvais pointages de crédity compris:

Prêts personnels débutants

  • Pourcentage annuel (APR)

  • Objet du prêt

    Consolidation de dettes, refinancement de carte de crédit, mariage, déménagement ou médical

  • montants des prêts

  • conditions

  • Crédit nécessaire

    Score FICO ou Vantage de 600 (mais acceptera les candidats dont les antécédents de crédit sont si insatisfaisants qu’ils n’ont pas de pointage de crédit)

  • Coûts d’origine

    0 % à 8 % du montant cible

  • Pénalité de paiement anticipé

  • Des frais de retard

    Le plus élevé de 5 % de délinquance mensuelle ou 15 $

Prêts personnels OneMain Financial

  • Pourcentage annuel (APR)

  • Objet du prêt

    Consolidation de dettes, Dépenses majeures, Frais d’urgence

  • montants des prêts

  • conditions

  • Crédit nécessaire

  • Coûts d’origine

    Frais fixes de 25 $ à 1 000 $ ou un pourcentage allant de 1 % à 10 % (selon votre état)

  • Pénalité de paiement anticipé

  • Des frais de retard

    Jusqu’à 30 $ par paiement en retard ou jusqu’à 15 % (selon votre état)

Si vous n’êtes pas sûr de votre pointage de crédit, envisagez de vous inscrire à un service de surveillance du crédit J’aime ça Chase Credit Journey ou CreditWise® de Capital One.

2. Vos antécédents professionnels

La deuxième partie est l’histoire de l’emploi. Le prêteur demandera probablement des antécédents professionnels pour prouver que vous avez les moyens de rembourser la dette. Pour le prouver, vous devriez probablement obtenir une lettre de votre responsable ou du service des ressources humaines. Bien que ce soit plus difficile, il est toujours possible d’obtenir une approbation pour un prêt personnel si vous êtes au chômage.

3. Revenu vérifiable

Enfin, vous avez besoin d’une sorte de revenu vérifiable. Comme pour les antécédents professionnels, le prêteur voudra voir votre revenu actuel pour s’assurer que vous pouvez effectuer les versements mensuels du prêt. Ceci est particulièrement utile si vous travaillez encore sur améliorer votre pointage de crédit. Encore une fois, cela peut être un peu plus difficile, mais vous pouvez toujours obtenir l’approbation d’un prêt personnel si vous êtes un travailleur indépendant et que vos revenus sont irréguliers.

Comparez les offres pour trouver le meilleur taux d’intérêt

Comme pour tout le reste, magasinez pour obtenir la meilleure offre et les meilleures conditions de prêt. Donc, si vous êtes à la recherche d’un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit, commencer une rénovation de maison ou simplement besoin d’un peu de répit – il est préférable de magasiner en fonction de vos besoins.

Même si vous n’avez pas besoin d’argent pendant plusieurs mois, il est avantageux de savoir à quoi ressemblent les taux et quelle sera votre mensualité pour rembourser la dette.

Si un prêt personnel est dans votre avenir, considérez nos meilleurs choix de prêteurs :

Prêts personnels LightStream

  • Pourcentage annuel (APR)

    3,99 % à 19,99 %* lorsque vous souscrivez au paiement automatique

  • Objet du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et autres

  • montants des prêts

  • conditions

  • Crédit nécessaire

  • Coûts d’origine

  • Pénalité de paiement anticipé

  • Des frais de retard

Marcus par Goldman Sachs Prêts personnels

  • Pourcentage annuel (APR)

    6,99 % à 24,99 % APR lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique

  • Objet du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, mariage, déménagement et déménagement ou vacances

  • montants des prêts

  • conditions

  • Crédit nécessaire

  • Coûts d’origine

  • Pénalité de paiement anticipé

  • Des frais de retard

Prêts personnels SoFi

  • Pourcentage annuel (APR)

    7,99 % à 23,43 % lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique

  • Objet du prêt

    Consolidation/refinancement de dettes, amélioration de l’habitat, aide à la réinstallation ou frais médicaux

  • montants des prêts

  • conditions

  • Crédit nécessaire

  • Coûts d’origine

  • Pénalité de paiement anticipé

  • Des frais de retard

Select dispose également d’un outil de comparaison et marché des prêts à travers lequel vous pouvez facilement consulter diverses offres de prêt. Vous devez répondre à une poignée de questions et Even Financial déterminera les meilleures offres pour vous. Le service est gratuit, sécurisé et n’affecte pas votre solvabilité.

Cet outil est fourni et alimenté par Even Financial, un moteur de recherche et de comparaison qui vous met en relation avec des prêteurs tiers. Toute information que vous fournissez sera fournie directement à Even Financial et il peut utiliser cette information conformément à ses propres Politique de confidentialité et conditions d’utilisation. En soumettant vos informations, vous acceptez de recevoir des e-mails d’Even. Select ne contrôle pas et n’est pas responsable des politiques ou pratiques d’un tiers, et Select n’a pas accès aux informations que vous fournissez. Select peut recevoir une commission d’affiliation sur les offres d’affiliation dans l’outil Even Financial. La commission n’a aucune influence sur la sélection dans l’ordre des offres.

En quoi ça revient :

Les prêts personnels sont une option solide pour les consommateurs pour rembourser les dettes persistantes ou même joindre les deux bouts pendant une crise perte d’emploi inattendue.

Avant de postuler, cependant, vous devez bien connaître les conditions du prêt, y compris le taux d’intérêt, s’il s’agit d’un TAEG fixe ou variable, et combien de temps vous devrez rembourser le prêt en totalité.

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Note de l’éditeur: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations contenues dans cet article sont celles des éditeurs de Select uniquement et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

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