Comment l’immobilier peut offrir une retraite aux propriétaires d’entreprise

(Prix Mike)

La planification de la retraite est compliquée pour les entrepreneurs. Vous pouvez démarrer un plan 401 (k) avec votre entreprise, mais il existe des limites strictes sur le montant que peut contenir votre portefeuille. Vous pouvez utiliser l’argent pour investir dans des actions à l’extérieur de l’entreprise, soit dans un IRA ou un compte de courtage traditionnel, mais c’est de l’argent que vous retirez de l’entreprise.

Investir dans l’immobilier est le meilleur moyen pour vous de conserver de l’argent dans votre entreprise tout en diversifiant votre portefeuille pour la retraite. Vous pouvez réduire les charges locatives de votre entreprise tout en vous constituant un atout pour votre retraite. Discutons des trois étapes que vous devez suivre pour utiliser l’immobilier à la retraite.

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1. Acheter un bien immobilier

La première étape est la plus évidente : acheter le bien. Pour de nombreuses entreprises, il est logique d’acheter un bien immobilier plutôt que de le louer. Non seulement vous accumulez des capitaux propres dans un actif au lieu de dépenser de l’argent en paiements de location, mais vous conservez également les avantages fiscaux de l’amortissement et des intérêts.

Vous vous demandez peut-être s’il vaut la peine d’acheter un bien immobilier si vous gérez facilement votre entreprise depuis chez vous. C’est une bonne question et vous devrez évaluer vos options. Si votre entreprise produit suffisamment de liquidités pour effectuer facilement le paiement de la location, je pense que cela en vaut la peine.

Premièrement, les entreprises que vous pouvez facilement gérer à domicile ne se traduisent généralement pas par un prix de vente élevé. Si vous achetez un bien immobilier pour travailler, vous pouvez utiliser les flux de trésorerie de l’entreprise pour construire un actif avec quelques allégements fiscaux.

En parlant d’allégements fiscaux, le fait d’avoir une maison où vous travaillez facilite grandement le paiement de vos impôts. Mettre en place un bureau à domicile est amusant, mais il y a tellement de règles concernant ce que vous pouvez faire au bureau à domicile et quel pourcentage des dépenses de votre ménage peut être amorti que le simple fait d’y penser peut vous donner une migraine.

Achetez une propriété, travaillez généralement dans un bureau là-bas, louez l’espace excédentaire, puis vous pouvez amortir toutes les dépenses encourues par la propriété et avoir la propriété pour générer des revenus lorsque vous prendrez votre retraite. Gagnant-gagnant.

Cela devient un peu plus compliqué une fois que vous avez pris la décision d’acheter. Mettre en place une LLC en tant que société holding pour la propriété. Vous souhaitez séparer les entités propriétaires de vos biens immobiliers des entités propriétaires de votre entreprise. Non seulement cette pratique est généralement bonne à des fins d’assurance et de responsabilité, mais elle facilitera plus tard la vente de l’entreprise et la conservation de la propriété.

Trouvez un prêteur qui connaît ce processus (ils devraient tous l’être) et signez un bail à long terme entre la société d’exploitation et la société de portefeuille.

2. Rembourser la dette

Souvent, les investisseurs immobiliers tirent la majeure partie de leur argent de rembourser la dette. Vous mettez le moins d’argent possible dans l’acompte et demandez ensuite à un locataire de payer la dette. Cela s’applique toujours à vous même si l’une de vos entreprises rembourse la dette d’une autre.

En effet, vous remplacez un paiement de location à un tiers par un paiement de location à vous-même – l’entreprise paiera de toute façon l’argent, vous pouvez donc aussi bien l’utiliser pour rembourser une dette sur un actif générateur de revenus qui vous appartient.

3. Vendre et prendre sa retraite

Je suis banquier d’investissement depuis des années, donc je comprends les complications de la vente d’une entreprise. Habituellement, vous devrez le vendre pour beaucoup moins que ce qu’il vaut.

Les banques veulent autant de garanties que possible, elles veulent donc inclure autant d’actifs que possible dans la vente. C’est là que vous devez prendre une décision. Si vous vendez l’entreprise et l’immobilier, vous pourrez peut-être travailler pour les deux avec une belle prime et utiliser une stratégie fiscale connue sous le nom d’échange 1031 pour transférer le produit de la vente de l’immobilier vers d’autres actifs générateurs de revenus. .

Si vous êtes prêt à vendre l’entreprise à un acheteur à tempérament, cela pourrait être plus facile. Le vendeur vous paie régulièrement pour l’entreprise, ce qui vous procure un flux de revenus et vous aide à éviter les problèmes fiscaux. Vous pouvez également conserver la propriété, conclure un bail avec le nouvel entrepreneur et augmenter encore votre revenu total.

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