Comment les préretraités et les retraités voient l’avenir

En pensant à Pension, tout est une question de finances. Après tout, il y a un certain mode de vie auquel les gens se sont habitués. Une grande partie de la planification émotionnelle et financière vient avec la retraite.

La plupart des baby-boomers sont déjà là, alors, comment se passe la retraite pour eux ? Et qu’en est-il du groupe Génération X ? Ils planifient leur retraite. Qu’en est-il de leurs finances et de quoi ont-ils besoin?

Comment la retraite était traditionnellement financée

De nombreux conseillers financiers conseillaient auparavant l’approche de la béquille à trois pattes lors de la planification de la retraite : sécurité sociale, pensions et épargne personnelle. Les pensions ont depuis été remplacées par des plans 401(k) et des comptes de retraite individuels (IRA).

Mais la théorie de base sur la façon de financer la retraite est toujours intacte. Le seul point d’interrogation dans l’esprit de nombreux travailleurs en préretraite est la sécurité sociale. La Sécurité sociale sera-t-elle là dans les 10 prochaines années lorsque ces préretraités en auront besoin ? Le tabouret traditionnel à trois pieds tiendra-t-il le coup ?

Qui dépend de la sécurité sociale ?

En 2022 plus de 47 millions d’Américains percevra une pension de sécurité sociale. Cela équivaut à 80 milliards de dollars de bénéfices. C’est une source majeure de revenus pour de nombreux retraités américains. Mais pour beaucoup, ce n’est pas la seule source de revenus.

Pour 37 % des hommes retraités et 42 % des femmes retraitées, plus de la moitié de leurs revenus proviennent de la sécurité sociale. Le reste provient des fonds de pension, de l’épargne ou du travail.

Mais alors qu’ils ont d’autres sources, la sécurité sociale est une partie importante de leur gagne-pain.

D’autres sont encore plus dépendants de la Sécurité Sociale. Par exemple, 12 % des hommes et 15 % des femmes dépendent de la sécurité sociale pour 90 % ou plus de leurs revenus.

Les préretraités et les retraités d’aujourd’hui ont des défis à relever en matière de sécurité financière. Mais qui sont ces retraités et que font-ils pour se préparer ?

Génération X — Les préretraités d’aujourd’hui

Cette cohorte, née entre 1965 et 1985, est dans la quarantaine et la cinquantaine et songe à la retraite. C’est une génération résiliente. Ils étaient des enfants avec une clé de maison et ont survécu à MTV. Ce sont aussi des parents et des enfants survivants.

La génération X est souvent qualifiée de « génération sandwich » car elle se situe entre les baby-boomers et les millennials. Et par conséquent, la génération X s’occupe souvent à la fois des parents et des enfants vieillissants.

Avec une dette élevée et des coûts permanents, la planification de la retraite est une préoccupation pour de nombreux membres de la génération X. Cinquante-neuf pour cent de la génération X craignaient de ne pas avoir une retraite financièrement sûre, selon une enquête du National Institute on Retirement Security.

La génération X est un groupe financièrement avisé, selon une enquête Investopedia. Près de 80 % de ces préretraités ont une compréhension intermédiaire ou avancée de la finance. Et ils s’attendent à ce que la sécurité sociale et les 401 (k) soient leurs principales sources de revenu de retraite.

Mais avec les enfants adultes qui rentrent à la maison, les parents emménageant, l’inflation élevée et la volatilité des marchés boursiers, ces préretraités semblent un peu plus pessimistes que les retraités actuels.

Les plus retraités Baby boomers À l’aise

Nés entre 1946 et 1964, les baby-boomers ont dominé la population active pendant des décennies. Mais à mesure qu’ils vieillissent, ils dominent désormais la retraite. De nombreux baby-boomers profitent de leur retraite depuis des années.

Les retraités actuels sont optimistes. Alors que 64 % des préretraités s’inquiètent de la volatilité des marchés boursiers, seuls 49 % environ des retraités actuels s’en inquiètent, selon une étude de Kiplinger.

Environ 70% des personnes interrogées ont déclaré s’attendre à vivre confortablement grâce à leurs revenus. Soixante-six pour cent ont déclaré qu’ils ne manqueraient pas d’argent.

Mais dans le même sondage, moins de 55 % des préretraités pensaient qu’ils ne manqueraient pas d’argent.

Une partie de l’écart peut être liée à l’horaire, mais l’âge de la retraite est également un facteur.

L’âge de la retraite est un facteur

La l’âge de la retraite remonte. Les Américains restent plus longtemps sur le marché du travail. Par exemple, en 1992, l’âge moyen de la retraite pour les hommes était de 62 ans ; en 2021, c’était 65 ans. L’âge de la retraite des femmes a également augmenté. Cinquante-neuf ans était l’âge médian des femmes en 1992, mais il est passé à 62 ans en 2021. La COVID-19 a quelque peu interrompu la tendance en 2021. Les travailleuses en ont profité pour prendre leur retraite un peu plus tôt afin d’éviter le shutdown.

Malgré la perturbation du COVID-19, les Américains travaillent plus longtemps – et c’est en partie à cause de problèmes financiers.

Le chèque de retraite mensuel moyen de la sécurité sociale est de : 1 672,76 $. Cela ne va pas loin si l’on considère que l’hypothèque mensuelle moyenne aux États-Unis est de 1 100 $. Il ne reste donc plus grand-chose pour le coût de la vie, sans parler des plaisirs de la vie.

Les Américains travaillent plus longtemps pour continuer à payer dans les plans 401 (k) et à économiser plus d’argent. Beaucoup commencent à toucher des prestations mais continuent à travailler. Ils doivent compléter leurs prestations de sécurité sociale.

Viabilité de la sécurité sociale et de l’assurance-maladie

Cependant, les préretraités et les retraités ont quelque chose en commun, et c’est leur préoccupation quant à la viabilité de la sécurité sociale et de l’assurance-maladie.

Dans une enquête Kiplinger, 79 % des préretraités étaient préoccupés par la solidité financière de la sécurité sociale, tandis que 69 % des retraités étaient préoccupés.

L’assurance-maladie ne s’en est pas beaucoup mieux tirée : 68 % des préretraités doutaient de leur capacité financière et 62 % des retraités en doutaient.

Préretraités et plan financier pour les retraités

La sécurité sociale n’est qu’une jambe dans la béquille. Les plus optimistes quant à la retraite ont des plans et des économies 401 (k). Mais parfois, ce plan ne fonctionne pas, obligeant les gens à travailler plus longtemps.

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