Comment évaluer le risque de votre portefeuille d’investissement ?

Il existe des millions de placements différents que vous pouvez acheter, et ils exigent tous que vous fassiez le même compromis important : le risque par rapport au rendement.

En général, plus le rendement potentiel de votre investissement est élevé, plus il est susceptible de perdre rapidement de la valeur. Si vous voulez maximiser le rendement de votre portefeuille, demandez-vous : que me ferait une grosse baisse de mes placements ?

La question nécessite une réponse à plusieurs facettes – une qui examine à la fois comment une baisse de votre portefeuille affecterait matériellement vos finances et comment vous réagissez émotionnellement à la perte d’argent.

De nombreux investisseurs ont pu répondre à cette question ces derniers temps. Le marché boursier au sens large a chuté de près de 24 % entre janvier et la mi-juin, et de nombreuses actions individuelles et actifs plus volatils, tels que les crypto-monnaies, ont fait bien pire.

Si la récente volatilité des marchés fait un peu plus mal que vous ne le pensiez, envisagez un moment d’introspection, déclare Christine Benz, directrice des finances personnelles et de la planification de la retraite chez Morningstar.

“Beaucoup de gens sont entrés sur le marché en 2020 et 2021 simplement parce qu’il a augmenté”, a déclaré Benz à CNBC Make It. “C’est le bon moment pour prendre une grande respiration, prendre du recul et réfléchir au bon niveau de risque à prendre dans votre portefeuille.”

Voici comment vous assurer que vous investissez avec le bon niveau de risque, selon les experts du marché.

Comprendre la capacité de risque et la tolérance au risque

Revenons à la question centrale : qu’est-ce que vous ferait une forte baisse de la valeur de votre portefeuille ?

Premièrement, une baisse de votre portefeuille aurait un impact significatif sur le reste de votre situation financière. C’est ce qu’on appelle votre capacité de risque. Si vous êtes à des années d’un objectif à long terme comme la retraite, les baisses à court terme de votre portefeuille ne sont pas nécessairement un gros problème, car vos investissements ont des décennies pour se rétablir.

Cependant, si votre objectif est dans un avenir proche, une grosse perte pourrait faire dérailler vos plans. Par exemple, si vous aviez une partie de votre portefeuille mise de côté pour un acompte sur une maison cette année, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre une baisse de 24 %.

Deuxièmement, comment vous sentiriez-vous si vous aviez une grosse perte dans votre portefeuille ? La réponse est, bien sûr, mauvaise – mais à quel point ? “Vérifier votre compte de courtage tous les matins” mauvais ou “vendre chaque investissement que vous possédez dans une panique totale” mauvais ?

Les professionnels de l’investissement appellent votre capacité à respecter votre plan financier face à des pertes d’investissement votre tolérance au risque. Il n’y a rien de mal à paniquer lorsque de gros chiffres rouges commencent à remplir votre page de portefeuille, déclare Brad Klontz, planificateur financier agréé et professeur de psychologie financière à l’Université Creighton. Mais laisser cette panique vous conduire à des décisions financières hâtives pourrait potentiellement nuire gravement à vos finances, dit Klontz.

“Qui ne panique pas? Si vous descendez sur des montagnes russes et que votre estomac se retourne, c’est normal”, dit-il. Le problème survient lorsque “cela vous donne envie de sauter du manège ou de ne plus jamais monter sur des montagnes russes”.

Comment prendre le bon niveau de risque ?

Si les récentes secousses du marché n’ont pas eu d’incidence sur vos plans financiers, votre seule prochaine étape consiste à rester sur la bonne voie. Mais si vous avez dévié de vos plans ou si vous n’avez jamais eu de plan, il est temps de remettre votre portefeuille sur la bonne voie.

Commencez par votre capacité de risque, suggère Benz, “Pensez à ce que vous essayez d’accomplir et à quel point vous êtes proche du moment où vous avez besoin d’argent. Vous pouvez avoir besoin de sous-portefeuilles à des fins différentes.”

En général, les jeunes qui épargnent pour leur retraite peuvent investir cette partie de leur portefeuille principalement dans une gamme d’actions largement diversifiée, explique Benz. Ils offrent un rendement à long terme plus élevé que les autres types d’actifs, mais comportent également plus de risques.

Pour les objectifs à court ou moyen terme qui s’étendent sur un à trois ans, “envisagez d’ajouter des actifs plus sûrs, tels que des liquidités, des fonds obligataires à court terme et des fonds obligataires du Trésor américain”, déclare Benz. À partir de là, ajoute-t-elle, réfléchissez à la façon dont vous réagirez aux pertes futures : “La capacité de risque n’a pas d’importance si vous allez renverser votre plan bien conçu si vous n’êtes pas à l’aise avec les pertes que vous avez subies en le court laps de temps. -terme.”

De nombreux questionnaires en ligne peuvent vous aider à déterminer votre tolérance au risque. Selon les experts, l’examen de votre comportement lors du récent courant descendant peut être une mesure tout aussi utile.

“Si je ne me sens pas à l’aise dans ce genre de marché en hausse et en baisse, je dois m’en souvenir et mettre en place des protections pour que je ne me sente pas comme ça la prochaine fois que cela se produira”, a déclaré Kelly LaVigne, vice-présidente de informations sur les consommateurs chez Allianz Life. « Parce que ça va se reproduire. Et vous vous sentirez mal à nouveau.

Pour éviter le genre de panique que vous avez pu ressentir au premier semestre, envisagez de réduire vos allocations à des actifs plus risqués comme les actions et la crypto-monnaie. Vous pouvez également envisager d’investir dans un fonds qui gère les allocations pour vous.

“Un fonds tout-en-un, tel qu’un fonds à date cible, peut vous aider à sortir de l’équation et à laisser le produit faire le gros du travail”, déclare Benz.

Un conseiller financier peut également être en mesure d’aider à cela, dit Levine, “La chose la plus importante est de s’assurer que vous ne suivez pas votre intuition et que vous ne vous retirez pas du marché jusqu’à ce que vous parliez à quelqu’un qui peut vous aider avec votre attribution. .”

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