C’est payant d’être patient avec les dividendes | Changement intelligent : finances personnelles

(Stéfon Walters)

La hausse et la baisse des cours des actions peuvent attirer beaucoup d’attention, mais les dividendes peuvent jouer un rôle important dans le rendement global d’un investisseur. Avec Dividend Kings – il s’agit d’entreprises qui ont réussi à augmenter leurs dividendes annuels pendant au moins 50 années consécutives – et les fonds indiciels axés sur les dividendes, les dividendes peuvent être une source fiable de revenus. C’est une façon pour les entreprises de récompenser les actionnaires pour leur patience.

Une partie de la patience devrait consister à reporter le versement de vos dividendes en espèces jusqu’à votre retraite. C’est pourquoi.

Source de l’image : Getty Images.

Ajouter aux effets composites

La plupart des gens n’ont pas des centaines de milliers de dollars qu’ils peuvent utiliser pour faire un investissement forfaitaire, mais avec : achat moyen en dollars, le temps et la patience peuvent vous rapporter beaucoup au fil du temps. Au fur et à mesure que vous construisez votre portefeuille de dividendes, l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de vous inscrire à un… régime de réinvestissement des dividendes (RRD). Les RRD prennent les dividendes que vous recevez et les utilisent automatiquement pour acheter plus d’actions de la société ou du fonds qui les a versés, ajoutant au rendement total et augmentant l’effet composé. De 1960 à 2021, les dividendes réinvestis ont représenté 84 % du S&P 500le rendement total.

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Utilisons le FNB Vanguard à rendement élevé en dividendes, qui, par exemple, a rapporté près de 8 % par an depuis sa création en novembre 2006. En tenant compte du ratio de dépenses de 0,06 % du fonds, voici approximativement combien vous auriez accumulé en 25 ans si le rendement du dividende était resté à 3 % et que vous l’aviez réinvesti :

Cotisations mensuelles Déclaration annuelle (y compris les frais) Valeur du compte après 25 ans
500 $ 10,94 % 680 000 $
1 000 $ 10,94 % 1,36 million de dollars
1 500 $ 10,94 % 2,04 millions de dollars

Source des données : calculs de l’auteur.

Même si vous enlevez les rendements en dividendes, avec un rendement annuel modeste de 8 %, vous pouvez collecter plus de 438 000 $ en investissant 500 $ par mois pendant 25 ans – tout en ne contribuant personnellement que 150 000 $. Cependant, la vraie magie commence lorsque vous réinvestissez vos dividendes.

Utiliser les dividendes comme revenu supplémentaire à la retraite

Une bonne stratégie consiste à laisser vos dividendes travailler ensemble jusqu’à votre retraite, puis à compter les versements de dividendes comme de l’argent. Avec le total du compte ci-dessus, un versement de dividende annuel de 3 % ressemble à ceci :

Total du compte Paiement de dividende annuel
680 000 $ 20 400 $
1,36 million de dollars 40 800 $
2,04 millions de dollars 61 200 $

Source des données : calculs de l’auteur.

Avec ces versements annuels, vous pourriez avoir un revenu mensuel supplémentaire de 1 700 $, 3 400 $ et 5 100 $. Si vous suivez la règle des 80 % – qui stipule que vous devez viser 80 % de votre revenu annuel à la retraite – 40 000 $ à 60 000 $ de dividendes annuels suffiraient à quelqu’un qui gagne 50 000 $ à 75 000 $ par an.

Même si vous n’arrivez pas à vivre de vos seuls dividendes, ils peuvent être un excellent ajout à d’autres formes de revenu de retraite, comme un 401(k), IRA, et la sécurité sociale. Il est bon de verser des dividendes au fur et à mesure que vous investissez, mais il est souvent préférable d’être patient et de reporter vos versements jusqu’à la retraite. Vous serez probablement content de l’avoir fait.

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Stefan Walters n’a aucune position sur aucune des actions cotées. The Motley Fool détient des positions et recommande le Vanguard High Dividend Yield ETF. Le Motley Fool a un politique de divulgation.

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