Acheter maintenant, payer plus tard étend les limites de crédit à la consommation, selon l’étude Achieve Center for Consumer Insights

La proportion de consommateurs ayant des comptes BNPL récents ayant besoin d’aide pour faire face à une dette insoutenable a augmenté de plus de 50 % depuis 2021, selon la première étude du Achieve Center for Consumer Insights

SAN MATEO, Californie., 22 septembre 2022 /PRNewswire/ — Selon une nouvelle étude réalisée par Atteindrele leader de la finance personnelle numérique.

Graphiques fournis par Achieve Center for Consumer Insights

Graphiques fournis par Achieve Center for Consumer Insights

La étude complète (disponible ici) ont constaté qu’un nombre croissant de personnes déjà endettées utilisent le financement BNPL pour étendre leurs limites de crédit disponibles avant d’avoir éventuellement besoin d’aide pour faire face à une dette insoutenable.

Centre d’audience pour les informations sur les consommateurs

La recherche est la première d’une série prévue du nouveau Centre d’analyse des consommateurs d’Achieve, une initiative en cours qui s’appuie sur l’équipe d’experts en finances personnelles numériques d’Achieve pour comprendre la condition des membres d’Achieve, en mettant particulièrement l’accent sur les données et les tendances émergentes dans les prêts personnels, les dettes à la consommation et les hypothèques.

En plus de partager les informations tirées des données et des analyses exclusives d’Achieve, le Achieve Center for Consumer Insights prévoit de publier des recherches approfondies, des données personnalisées et des commentaires réfléchis pour soutenir la mission d’Achieve d’aider les gens ordinaires à suivre et à rester sur la bonne voie. vers un meilleur avenir financier.

“Présentation du Achieve Center for Consumer Insights aux côtés du lancement de la nouvelle marque Achieve et notre gamme complète d’offres de finances personnelles numériques reflète notre engagement à soutenir chaque étape du parcours financier de nos membres. Nous sommes impatients d’aider à éduquer les consommateurs sur l’état de leurs finances et de les tenir au courant des développements économiques affectant les bilans des ménages », a déclaré le co-fondateur et co-PDG d’Achieve. Brad Stroh. “En outre, nous espérons que les données et les recherches du Achieve Center for Consumer Insights encourageront un dialogue réfléchi entre les entreprises de technologie et de services financiers, les groupes universitaires et de défense, les décideurs politiques et les autres parties prenantes.”

L’effet de la BNPL sur l’endettement des consommateurs

À partir de Juin 2022le pourcentage de membres Achieve Resolution ayant des comptes BNPL sur leurs rapports de solvabilité a augmenté de 58% par rapport à janvier 2021. Bien que le segment des membres de résolution Achieve avec des transactions BNPL soit encore relativement faible, il est également susceptible de sous-représenter l’ensemble de l’industrie BNPL, car très peu de transactions BNPL sont actuellement signalées aux trois principaux bureaux de crédit.

De nombreux utilisateurs de BNPL ont tendance à utiliser ce financement pour étendre leurs limites de crédit sur les cartes de crédit existantes et d’autres comptes selon les données d’Achieve – bien que BNPL soit souvent présentée comme un produit conçu pour les consommateurs qui veulent éviter les cartes de crédit et autres formes traditionnelles de crédit.

Atteindre la résolution Les membres avec des prêts BNPL sur leurs rapports de crédit ont plus de lignes de négociation ouvertes dans leur dossier de crédit que les membres sans prêts BNPL. Ils ont également signalé plus de lignes commerciales totales – y compris les lignes commerciales actuelles et les anciens comptes fermés il y a moins de 10 ans – dans leurs dossiers de crédit. Les membres Achieve avec des comptes BNPL avaient des taux d’utilisation des cartes de crédit légèrement plus élevés que les membres Achieve resolution sans. Ils avaient également des notes de crédit moyennes inférieures à celles des membres sans compte BNPL. Cependant, les utilisateurs de la BNPL avaient des revenus de ménage légèrement plus élevés (voir Figure 1).

« L’expansion continue de la portée de l’industrie BNPL s’accompagne d’une période d’inflation historique et de hausse des taux d’intérêt qui pèsent sur les finances des ménages », a déclaré le co-fondateur et co-PDG d’Achieve. Andrew Houser. “Acheter maintenant, payer plus tard peut attirer les consommateurs à la recherche d’une option sans intérêt pour payer leurs achats au fil du temps. Mais même sans frais de financement, les consommateurs peuvent toujours obtenir trop d’argent avec ces prêts.”

Le solde moyen des comptes BNPL des membres du règlement Achieve a diminué depuis le début de 2021, reflétant la disponibilité généralisée de BNPL en tant qu’option de paiement numérique dans les points de vente virtuels et physiques. Dans Juin 2022près de 50 % des membres d’Achieve Resolution ayant au moins un compte BNPL appartenaient à la génération Y et environ un tiers appartenaient à la génération X. Les conclusions d’Achieve reflètent une récente publication Étude de l’Agence de protection financière des consommateursmontrant la croissance du volume de crédit de la BNPL et des frais de retard pour les consommateurs.

Principaux résultats supplémentaires de la résolution

Problèmes financiers en évolution : Les frais médicaux sont devenus la principale raison pour laquelle les consommateurs demandent l’aide d’Achieve pour leurs dettes, reflétant une tendance continue qui a commencé au début de 2021 (voir la figure 2). La baisse des revenus et les pertes d’emplois représentent toujours une grande partie des difficultés des membres, mais ont diminué au cours de la même période.

Changements de génération : Les membres de la génération Y et de la génération Z qui recherchent de l’aide pour résoudre leurs problèmes de dette ont augmenté depuis lors janvier 2021 , tandis que la proportion de membres de la génération silencieuse et des baby-boomers diminue (voir la figure 3). De forts parallèles existent entre la génération X et la génération Y à travers de nombreux indicateurs de crédit clés, même si l’âge moyen de la génération X participant à la résolution Achieve est de 15 ans plus élevé que celui de la génération Y (voir la figure 4). Les deux générations ont des cotes de crédit, des revenus du ménage et des antécédents de crédit similaires, mais les membres de la génération X ont en moyenne plus de rapports de crédit. De plus, les trois générations les plus jeunes ont toutes un revenu familial moyen plus élevé que les membres d’Atteinte à la résolution des générations silencieuses et baby-boomers.

Principaux résultats de l’obtention de prêts personnels

Faire face à la dette : La consolidation de dettes et le refinancement de cartes de crédit sont les principales raisons pour lesquelles les membres d’Achieve obtiennent des prêts personnels , qui ont toujours représenté plus de la moitié de tous les nouveaux prêts depuis début 2021 (voir graphique 5). Cependant, la proportion de membres utilisant des prêts personnels pour payer des achats importants est en augmentation, représentant 19 % des prêts émis en Juin 2022.

Profil prêt personnel : Les membres de Reach Personal Loan avaient en moyenne 11 lignes commerciales ouvertes lors de la demande de prêt personnel en Juin 2022. Les montants des prêts varient de moins de 10 000 $ refaire 35 000 $avec un solde d’ouverture moyen d’un peu plus 20 000 $. Les principaux indicateurs de crédit pour les membres d’Achieve Personal Loans restent globalement inchangés par rapport à il y a un an, à l’exception de la cote de crédit moyenne, qui était Juin 2022 (voir schéma 6).

Place aux millenials : La génération Y représente une part croissante du volume d’emprunt , et la part des membres de la génération des baby-boomers en matière de prêt personnel Achieve est en baisse, ce qui reflète une tendance similaire en matière de résolution. Les prêts pour les membres de la génération Z n’existaient presque pas en 2021, mais représentent désormais 2 % des transactions en Juin 2022 (voir schéma 7).

Principaux résultats de l’obtention de prêts sur valeur domiciliaire

Accès sécurisé aux fonds propres : Les membres qui ont obtenu un prêt sur valeur domiciliaire d’Achieve pour consolider leurs dettes non garanties dans Juin 2022 économiser en moyenne 669 $ par mois par rapport à leurs obligations de dette mensuelles précédentes (voir la figure 8).

Le programme HELOC (marge de crédit sur valeur domiciliaire) d’Achieve est conçu pour aider les emprunteurs à accéder de manière responsable à l’équité pour rembourser leur dette ou augmenter leurs réserves de liquidités, sans compromettre leurs objectifs d’accession à la propriété à long terme. . Les membres qui ont reçu un HELOC d’Achieve pour consolider leurs dettes non garanties dans Juin 2022 épargne moyenne 669 $ par mois en paiements par rapport à leurs obligations de dette mensuelles précédentes (voir la figure 8).

Économies mensuelles : Les soldes d’ouverture moyens des prêts sur valeur domiciliaire d’Achieve se situaient entre 43 000 $ et 59 000 $ de janvier 2021 jusqu’à Juin 2022 avec un solde d’ouverture moyen de 55 579 $ (voir schéma 9). L’épargne mensuelle moyenne varie dans le temps et selon l’emprunteur, en raison des différences de montant de la dette, des fluctuations des taux d’intérêt et d’autres facteurs individuels et liés au marché. Depuis janvier 2021Assurez-vous que les membres des prêts participatifs remboursent leurs dettes en moyenne de . ont réduit 746 $ par mois.

Amélioration de la cote de crédit : Les membres voient généralement leurs cotes de crédit augmenter, en plus d’améliorer leur flux de trésorerie mensuel après avoir consolidé leurs dettes avec un prêt sur valeur domiciliaire Achieve (voir la figure 10). Les prêts sur valeur domiciliaire Achieve sont structurés comme des HELOC à revenu fixe entièrement tirés, permettant aux membres de continuer à accéder à la valeur nette de leur maison en cas de besoin pendant la période de tirage.

L’étude complète, avec des graphiques et des données, peut être consultée sur le site Web d’Achieve. ou Téléchargez un PDF du rapport ici.

À propos de Atteindre

Atteindre est le leader de la finance personnelle numérique. Nos solutions aident les gens ordinaires à se déplacer et à rester sur la voie d’un meilleur avenir financier, avec une technologie innovante et un accompagnement personnalisé. À l’aide de données et d’analyses exclusives, nos solutions sont adaptées à chaque étape du parcours financier d’un consommateur et comprennent les prêts personnels, les prêts immobiliers, les dettes et les aides financières et l’éducation. Atteindre est situé dans San Mateo, Californie et compte plus de 2 700 employés dévoués dans tout le pays avec des centres dans Californie, Arizona et Texas. L’entreprise est régulièrement reconnue comme Best Place to Work.

Les données présentées ci-dessus sont basées sur un échantillon représentatif de plus de 100 000 membres qui ont profité des offres de résolution Achieve, des prêts personnels et des prêts sur valeur domiciliaire de janvier 2021 jusqu’à Juin 2022. Les données et les résultats représentent les produits et services offerts par Achieve et ses sociétés affiliées, y compris Bills.com, LLC d/b/a Achieve.com (NMLS ID #138464) ; Freedom Financial Asset Management, LLC (ID NMLS #227977) ; Résolution de liberté (NMLS ID 1248929); et Lendage, LLC d/b/a Reach Loans (NMLS ID #1810501).

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SOURCE Portée

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